等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式。它们的区别在于每个月需要还款的金额是否相同。下面分点回答两种方式的优缺点以及划算程度：
1. 等额本息
优点：
- 每月还款固定，容易管理预算。
- 银行承担一定的风险，如果利率上升，银行会更多地承担利率变动的风险。
- 适合收入不稳定或者花销较大的人。
缺点：
- 总利息较高，因为每月还款中的利息会先于本金还清。
- 前期还款中利息占比较高，还款负担重，可能会影响消费、储蓄等方面。
2. 等额本金
优点：
- 总利息较低，因为每月需还的本金都相同且还款期越长，节省的利息越多。
- 还款周期短，提前还款利息少，后期更有利。
缺点：
- 前期还款负担较大，因为每个月要还的本金都相同，所以每月还款额逐渐减小。
- 银行风险较小，如果利率上升，借款人的利息负担会增加。
综上所述，等额本金还款方式划算。虽然它的前期还款压力较大，但总利息较低，整个还款周期更有利。而等额本息虽然每月还款固定，但总利息较高，且银行风险较小。当然，最终哪种方式更划算还要看每个人的实际情况。
