返还型保险是一种综合保险形式，常见的有年金、教育基金、养老保险等，特点是在一定时间内缴纳保费后，保险公司会返还一定比例的现金价值或利息给投保者。但是，返还型保险并不被所有人推崇，以下是不建议购买返还型保险的几点原因：
1. 低收益：相比于其他保险产品，返还型保险的保证利率和投资收益率都比较低。
2. 长期性：返还型保险的投资门槛较高，需要长期持有才能获得较好的回报，不适合短期理财。
3. 风险高：返还型保险的返还年限通常很长，如果保险公司出现财务问题或倒闭，投保人将无法获得返还。
4. 费用高：返还型保险存在较高的保单费用，包括管理费、销售费、风险控制费等。
5. 不透明：返还型保险的确切费率和返还规则较为复杂，投保人难以全面理解。
总之，返还型保险存在着很多问题和缺点，相较于其他理财方式或投资方式，不建议将其作为底层投资方式。
