实际年化率取决于你每月月供的钱存银行是多少利息，假设贷款100万，等额本息4.9%贷款20年按银行房贷换算月供就是6544元，等于你每月存款6544元，如果也按4.9%年化利息算=
月存：6544，利率：4.9%，20年
本息：利息=月存金额×累计月积数×月利率
=6544* （20*12+1）/2*（12*20）*4.9%/12
=6544*120.5*240*0.408%
=772150元
本金：6544*12*20=1570506元
本息合计：2342710元。
那么不算年复利的话，相当于20年定期存款年化11.5%
即使现在利息降低了按存款利率3.6%算也相当于20年定期存款年化10%
