我现在就在做保险,, 孩子的保险究竟如何购买才合理? 小孩的保险无非就是重疾、意外、医疗等保障型保险和教育金类的储蓄型保险。那么,到底该如何给孩子购买保险才合理呢?我的一些拙见如下: 首先,在考虑给孩子购买保险之前先完善大人(尤其是家庭经济支柱)的保险。
因为孩子最本质的保险是父母。只要父母身体健康有工作能力,孩子的一切问题都好解决。一旦父母有不幸发生,也可以通过保险金来免除孩子的后顾之忧。 其次,婴儿期或学龄前的孩子,比较容易住院,一是因为这个时期抵抗力相对较弱,二是没有上学落课这种约束。这时期要选择费用报销型的医疗保险。
首选社保,能上社保的一定要上;再考虑商业住院医疗保险。这种保险是消费型的,一年期,费率较低。 第三,孩子到了开始喜欢脱离大人呵护去自我活动的年龄(每个孩子可能不同,家长可自行决定。有的2-3岁,有的5-6岁),因为自我控制意识差而容易导致意外伤害。
这时期要选择意外伤害保险,包括意外身故、伤残、意外医疗、意外住院日额津贴等保障,这种保险是消费型的,一年期,费率便宜。 第四,解决好上述问题之后,可考虑重大疾病保险。我一般不建议给孩子上过高的重疾保额,20万以内足以。一是孩子的重疾发病率相对低,这份保险在孩子成年、甚至老年时用上的概率更高些。
因此,保10万-20万防范一下即可,要想完善重疾保障可等孩子成年后自己去完善,家长不必做得过多。当然,经济条件好的家庭想要上高一些保额、为孩子做得更多些也未尝不可,毕竟年龄越小购买费率越低。 最后,可考虑教育保险。教育险是储蓄性质的,主要功能是保值增值,以供孩子未来教育所需,略带一些保障。
这种教育储蓄有很多金融产品可以选择,比如:教育保险、银行存款、基金定投,甚至是基金、股票等,但一定要权衡好风险和收益的关系,因为教育金是未来必需用到的钱,是经不起亏损的。教育保险的特点就是安全、稳健,本金肯定没问题,收益由保底收益+浮动收益组成,收益率不会太高,抵御通胀没问题。
总之,保障(转嫁自身风险)是保险的真谛所在。转嫁的风险是无法用收益来衡量的,所以不要总考虑这份钱购买了保险收益会怎样。给孩子购买保险一定要先保障,后储蓄。
