房产局已经备案，即使没办房产证也算已经有一套住房。
“二套房”是第二套普通自住房的简称，是指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的房贷房。
扩展资料
银行认定为二套房的七种情况
1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房
2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房
3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房
4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房
5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款
6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起
7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房
8、贷款买过一套房，通过房屋登记系统能查询到房产，再贷款买房，算二套。
9、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房，算二套。
10、全款买过一套房，卖掉了，房屋登记系统查不到，再贷款买房，不算二套。
11、全款买过一套房，通过房屋登记系统能查询到房产，贷款买房算二套。
12、当地暂不具备房屋登记系统查询条件的，银行尽职调查核实购房人已有一套住房的，再买房算二套。
参考资料
