这个问题相当专业，如果详细回答恐怕就变成长篇大论了，关于重疾险的消费误区我在另一个问题回答过，这里就只讲最大的误区吧。
1.重疾险
关于重疾险，有两点最值得注意：
一个是保额不足，2017年的重疾险理赔数据显示，相当多的人保额只有10万20万，这些钱在10年前可能够治疗重疾的，现在已经连治病都不够了，更别提生活。
另一个，60%以上的理赔纠纷来自于健康告知和疾病认知错误，重疾险不是什么病都赔，实际上对病种及病患程度要求非常严格，有很多除外条款，尤其是带病投保。
2.意外险
意外险的理赔原则：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。所以，中暑、高原反应、猝死、手术意外等因疾病导致的意外不赔。知道自己不会游泳却下水导致的不赔。
此外，意外导致的伤残不是给付保单上的保额赔付，而是按照10个级别的伤残等级等比例赔付。
3.寿险
终身寿险带有储蓄和财富传承的作用，不是纯粹的保险。定期寿险一般只给家庭收入主力配置，且保险期间选在他当打之年，避免他去世后家庭出现经济危机。
4.医疗险
医疗险不限疾病种类，但对被保人的健康要求更高，而且是报销型的，只保住院或特殊门诊的治疗费用。
医疗险没有真正保证续保的，目前市场上最多有五年期的医疗险。
所以不能用医疗险代替重疾险。
希望这些可以帮到您。
