第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
1、上述是《合同法》第52条的规定。该条规定了合同无效的情形。如果双方一致同意达成的合同，只要不违法上述规定，也不违反法律、法规的强制性规定是有效的。也就是你所问的法律效力的问题。
2、关于你的问题，并没有违反上述规定，因此有效。
3、关于民间借贷还有司法解释，是关于利率的问题。一般情况下年息24%以内都可以受到保护。你们双方的协议，只约定了还本金，也没有约定利息，所以不违反任何规定。
4、六年还清，由于每年都在还，所以也不用担心债务会过诉讼时效（就是不用担心普通老百姓所说的债务过期）。
因此，有效。
