小叶子： 您好！ 如您在北京，可以参考这份建议书。我建议您在意外、意外医疗、住院津贴方面考虑我公司的“精英计划”，这是一种套餐形式，性价比比单独购买要高。针对养老和大病，我建议您考虑我公司的“大病无忧B款”，这是一款储蓄型的大病医疗产品。
由于本月初中国保险监督协会发布的“关于健康医疗保险的管理规定”，今后健康医疗保险产品均为消费型，不能带有返还的利益。我建议您尽快了解一些这方面的资讯，本月底所有返还型医疗产品都将停售。消费型产品采用自然费率，在年龄偏大时，费用很高，而人得大病的几率也是随着年龄的增长而增加的，（男性，保10万，40岁，每年缴1454元；50岁，2674元；60岁，6058元；65岁，8766元）很多人会在容易患大病时因费用太高而不购买，一旦发生大病又没有了保障。
而储蓄型的产品采用的是均衡费率，像您的年龄，选择20年缴费，每年3330元；缴至70岁，每年缴2111元。而且在您年满70岁前如没有发生大病理赔，公司会把10万元作为养老金返还给您。 具体利益您可以参考我发给您的建议书，或打电话和我联系。 我是光大永明人寿保险有限公司的业务经理张莉 电话：13341086247。
