货币基金和理财的主要区别在于以下几点：
1. 投资对象不同：货币基金是一种以货币市场工具为投资对象的基金产品，而理财则可以是以债券、股票、黄金等多种投资对象为基础的金融产品。
2. 收益方式不同：货币基金收益率主要基于货币市场利率波动，主要表现为日利息累计，相对稳健安全，而理财则通常是以固定利率或浮动利率为基础的投资，收益率更高，但风险也更大。
3. 兑现时间不同：货币基金通常可以实时兑现，而理财则需要按照合约期限进行兑现，违约可能面临罚金等风险。
4. 投资门槛不同：一般来说货币基金的门槛更低，它也更加便捷易用，而理财则通常需要较高的投资门槛，适合有一定财务知识和投资经验的人群。
5. 风险控制不同：货币基金是一种相对安全的投资选择，对风险的控制更加严谨，但理财的风险较大，需要投资者有更高的风险承受能力和理财专业知识。
总之，货币基金和理财各有各的优缺点，在选择时需要根据自己的实际需求和情况做出合理的选择。
