个人信用报告是由信用信息机构按照一定规则生成的，主要包括以下几个步骤：
1. 信息采集：信用信息机构会收集个人的信用信息，包括征信记录、财务信息等，这些信息来源于各银行、信用卡公司、消费金融公司等金融机构，也可能来自于政府部门、法院等。
2. 数据整合：信用信息机构将采集到的个人信用信息进行整合和分类，形成完整的个人信用档案。
3. 数据评估：信用信息机构将个人信用档案中的各项数据进行综合评估，并按照一定的算法计算出个人信用得分。
4. 信用报告生成：信用信息机构根据个人信用得分和信用档案的内容，生成个人信用报告。个人信用报告会详细列出个人的信用情况，包括个人基本信息、信用得分、征信记录、财务状况等。
需要注意的是，相同的信用信息机构可能会根据不同的数据源、评估方式，生成不同版本的个人信用报告。因此，在申请贷款或信用卡时，建议查看多家信用信息机构的个人信用报告，以了解自己的信用情况和借贷能力。
