现年34岁的冯先生，有一子，4岁。因已离异，冯先生独自承担整个家庭经济责任，年收入大约为8万左右，每月家庭生活支出为3500元左右，每月还要负担房供1700元，且尚有30万的银行贷款。在预算有限的情况下，冯先生希望能获得保障保证，以保证在任何情况下，家人都能享有这套住房。
解决方案： 结合冯先生的家庭财务情况及保障需求，建议他用年收入的6%-8%购买商业保险，现阶段以购买重大疾病长期健康险和意外伤害保险为主，同时附加定期寿险及医疗类保险，使保障更加全面。随着个人收入发展，他可在三年内将定期寿险转为终身寿险，使保障期间延长。
以海尔纽约人寿公司产品为例，冯先生每月只需交纳450余元的保费，即可享受70万元的保障。具体如下： 1、健康卫士重大疾病长期健康险，保额、缴费期、保障期和年缴保费分别为10万、20年、终身和3870。00元； 2、附加险为附加额外重大疾病长期健康保险，保额10万、缴费期5年、保障期5年和年缴保费为410。
00元； 3、附加定期寿险保额30万、缴费期5年、保障期5年、年缴保费591。00元； 4、附加每日住院补贴医疗保险保额、缴费期、保障期和年缴保费分别为100元/天、一年、一年和180。00元； 5、附加意外伤害医疗保险保额、缴费期、保障期和年缴保费分别为4000元一年一年54。
00元； 6、无忧宝意外伤害保险保额、缴费期、保障期和年缴保费为20万/一年/一年/400。00元，合计保额70万，年缴保费5,505。00元； 此项保障规划的特色有四点：1、以重大疾病保险为主，以20年交费期，可获得终生保障，同时一经确诊可立即给付兼顾重疾、全残、身故的三重保障。
2、意外导致的残废、身故可获赔付，3、乘坐陆地或水路公共交通工具发生的意外进行双倍赔付；乘坐空中交通工具发生的意外进行三倍赔付；4、如因意外伤害门急诊或住院治疗,可根据实际支出(社保范围内)的100%报销，一年内每次以4000元为限，如因意外或疾病住院治疗，可享有100元/天的工资补贴（每次以90天为限）。
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