这个不一定，要看还款能力而定。
期数太多，缴纳的利息或手续费就多；期数太少，每月还款压力就大。
如果还款人每月的收入较低，单月的还款能力有限，当然选择前者，这样不至于影响你的生活品质；如果还款人每月的收入较高，单月的还款能力有较强，当然选择后者，这样可以少付利息或付手续费。
如果是公积金贷款就另当别论了，利息低，能贷多久就贷多久 。
一般来说，自行分期是要按利息进行分期付款的；而信用卡无需付利息，只需支付手续费。
分期期数越多，手续费率越高；主要体现在两个方面：
一、分期利率高
1. 广发银行分期付款利息：
分6期付款，每期付款利息是0.65%；
分24期付款，每期付款利息是0.72%。
2. 工行信用卡分期付款利息：
3个月的付款利息是 0.55%；
6个月的付款利息是 0.6%；
9个月的付款利息是 0.6%；
12个月的付款利息是0.6%
18个月的付款利息是0.65%；
24个月的付款利息是0.65%。
二、信用卡分期每期手续费固定的情况下，期数越多，总手续费当然就越高了
之所以会出现这种情况，主要原因是时间越长，银行承担的风险越高，所以银行索要的手续费就越高。
1. 邮政储蓄
邮政信用卡账单分期付款手续费是每月收取分期付款总金额的0.6%，本金另外算。
邮政储蓄信用卡自由分期和账单分期均以申请3、6、12、18、24个月共5档期数，每月为1期，分期付款手续费按月收取，每月收取分期付款总金额的0.6%。
2. 工商银行
分期不用付利息的。下单时需要选择用工行网上支付，然后选好分期的期数，会跳到工行的网银，付好款就直接是分期付款，不用再申请了。不过前提是你的工行有去柜面开通过网银。
信用卡分期付款手续费是在首期一次性收取的。
信用卡分3期付款，收取客户手续费为分期付款总金额的1.65% ；
信用卡分6期付款，收取客户手续费为分期付款总金额的3.6%；
信用卡分9期付款，收取客户手续费为分期付款总金额的5.4% ；
信用卡分12期付款，收取客户手续费为分期付款总金额的7.2% ；
信用卡分18期付款，收取客户手续费为分期付款总金额的11.7% ；
信用卡分24期付款，收取客户手续费为分期付款总金额的15.6%。
3. 建设银行分期付款利息：
需要在刷卡后三天到帐单日之前这段时间内致电银行信用卡中心，转人工提出分期申请，被批后就可以了，利息在第一期时就先全部扣除
信用卡分3期付款，客户需支付手续费为分期付款总金额的2.6%；
信用卡分6期付款，客户需支付手续费为分期付款总金额的4.2%；
信用卡分12期付款，客户需支付手续费为分期付款总金额的7.2%(具体见各行规定)
4. 招商银行
要看你的分期是怎么刷法。
1. 商场直接刷“商场分期”：需带身份证和信用卡去招行办理分期协议。分12期付款，手续费一般在3.5%左右，在首期一次性扣除手续费，之后还每月的单期款，无利息。
2. “账单分期”：是指信用卡一次性刷卡消费直接购买后再做分期付款的方式，需要等该期账单核发后，把账单中本期新增刷卡消费部分最高90%且不超过固定额度80%的部分，分为3期、6期或12期。如果是分12期，手续费7.2%，首期扣除，之后还每月的单期款，无利息。
