根据我们社会保险法规定，到养老保险累计缴费满15年以上，到达法定退休年龄就可以按月领取养老金待遇。
养老金的计算公式是这样的，主要包括基础养老金和个人账户养老金。
各地建立个人账户养老金之前，参加工作的老人由于缺少个人账户养老金，会额外计发过渡性养老金。计算方式各省市决定。
基础养老金是跟交费年限和缴费指数挂钩的。缴费时间越长，退休待遇越高；交费基数越高，退休待遇也越高。
基础养老金是跟社会平均工资挂钩的，也就没有贬值一说。
缴费20年，交费基世岩数都是按照60%交费，退休就可以领取16%退休上年度社会平均工资的基础养老金了。
如果缴费基数都是1，退休可以领取20%。
如果缴费基数是0.8，退休可以领取18%。
除了基础养老金，还有个人账户养老金。个人账户养老金虽然等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。50岁是195个月，60岁是139个月。
50岁退休，个人账户有4万元，每月可以领取200元的个人账户养老金。唯返芦
多数情况下，缴费20年退休金可以领取1000元到1200元之间。
个人账户余额是跟当年的缴费基数，划入个人账户比例（目前都是8%），和个人账户记账利率相关的。2016年个人账户记账利率是8.3%，2017年是7.12%。
如果我们的个人账户记账利率跟每年的工资增长率相等，这样我们的退休金就可以跟社会平均工资挂钩了。
这样我们可以大体计算出我们交费年限、交费基数跟养老金替代率的关系。
缴费20年，按照社平工资缴费的话养老金替代率只有40%，按照60%最低缴费基数交费，养老金替代率可以高达47%。
有人会讲，难道按低基数交费退休金会高吗？替代率高指带，退休待遇不一定高。
按照社平基数交费，理论上的实发工资是85%的缴费基数。社平基数是5000元，实发工资是4250元，我们的退休金可以领取1700元左右。
按照60%社平基数交费，我们的缴费基数只有3000元，实发工资只有2550元，47%的替代率情况下，养老金只有1198元。
然而实际上，由于过去历年的我们养老金个人账户记账利率都不是很高，根本赶不上社会平均工资增长率，所以我们的个人账户会亏损一些。实际到手养老金也会略低100到200元左右。
如果我们想要拿到更高的替代率，更高的退休工资，缴费时间长是最合算的行为。40年60%缴费基数的替代率高达95%。
即使我们领一千多元的退休金，也不要气馁，因为我们每年会增加养老金待遇的。在增加待遇的时候会重点对低收入人群额外进行比例上的照顾，它能增长5%，我们低收入人群可能增长8%，甚至10%。
按照人均养老金水平较低的黑龙江省养老金调整方案，我们2018年增加的养老金水平是：定额调整养老金40元，按比例增加养老金五元，按工龄调整养老金42元，合计增加87元，增长幅度在8%以上。
再告诉大家一个领取养老金最合算的方法。
那就是保持身体健康，身心愉悦，每年都增加养老金，尤其是七八十岁以后，还有额外惊喜，所以多活几年就赚翻了。
