房屋贷款，每月实际还款为什么比合同上约定的还款金额低很多？

银行利率降低了。
每年会根据央行的基准利率来进行调整，这个调整是根据每年1月1日的基准利率进行调整，房贷利率也会随之进行调整。如果央行基准利率提高，银行利率也会提高，每月需要还的钱要多点；如果央行基准利率降低，银行利率也会降低，每月需要还的钱会减少。

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