回答如下：
这是一个比较麻烦的问题。
我不清楚代理人当时是否有主管误导的倾向，但是效果却是客户被误导了，也需，代理人本身都没理解这产品的真正含义，只是简单的推销，完成业绩。
作为保险公司，从何种角度考虑，都不会建议客户退保，留住客户的现金，是第一要务。
对于客户来讲，比较纠结。退保意味着损失，和保障的丧失。
不退保，降低保额，期待回本，挽回损失。也是一个方式，但是具体需要多长的时间，还主要实际的结算利率，谁也无法肯定的回答这个时间。
其实怎样做，都有损失，即使将来回本，钱的时间价值，也是自然贬值。
如果确实无法续交保费，退保也是一种止损。
保险公司人员给的建议可以考虑，降低保额，只剩下死亡险和大病险，是一种选择。但是，考虑到年龄因素，保守来讲，可以期待未来的回本。
维持原保险规划，不赞同，持续缴费20年，太残酷不现实。
建议仅供参考！
