没有公式哦，以下是我网上抄来的。你先看，后面我再分析。
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“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的
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公积金年冲半年一次，将你们公积金账号上的全部余额还掉本金，然后重新计算你每个月的月供。
假设你们贷款前公积金账号余额有a元，你还了一年之后总共还了2530.6*12=30367.2，假设其中本金b=2万（估计哈，不一定准，但不影响后面分析）那么还剩余本金38万
假设你们刚好申请成功年冲
那么年冲后你的本金还剩38万-a
然后你往后每个月还多少要重新计算，这时会当你贷款38万-a，贷款期数为230个月
你还的肯定比2530.6少，但是少多少，那要看你a是多少，a越大，还的越少。
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年冲主要看第一次冲，如果说你贷款前公积金账户余额很多，比如几万，那第一次年冲后你月供会减掉很多。
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还款压力大，且公积金余额少，选择月冲好
还款压力大，但是公积金余额多，第一次冲后能减少月供很多，选择年冲也不错
还款压力小，不管如何，年冲好
