人寿保险：一个充满机遇的舞台 在今年召开的全国政协会议上，中国人寿保险公司总经理、第十届全国政协委员王宪章提交的力促保险市场改革的提案备受关注。从“关于落实企业年金税收政策，完善城镇社会保障体系的提案”到“关于加快拓宽保险资金运用渠道的提案”，王宪章提交的７个提案无一不是当今保险市场的热门话题，它从一个侧面反映了我国保险业已经进入了一个高速发展的时期。
市场巨大，但激烈的争夺已如箭在弦 过去的一年，全国保费实现收入３０５３．１亿元，同比增长４４．７％，是近年来增长最快的一年。其中，财产险保费收入７７８．３亿元，同比增长１３．６％；人身险保费收入２２７４．８亿元，同比增长５９．８％。
保险深度为３％，同比增长０．８个百分点；保险密度为２３７．６元，同比增加６８．８元。保监会统计资料显示，截至今年４月底，中国保险业资产总额超过７４２９．４６亿元，同比增长４４．５１％，比去年１２月份增加９３５．４１亿元。 一个收入年增长４４．７％的产业、一个人口众多而保险深度却较低的市场、一个有着无限发展前景的中国保险业必然受到国内外、业内外投资者的关注，许多国际上的大型保险公司纷纷涉足中国保险市场。
２００２年５月，美国ＡＣＥ集团旗下的３家保险公司斥资１．５亿美元，通过股权受让获得华泰财产保险公司２２．１３％的股权，成为大股东之一。 是年１０月，汇丰集团以６亿美元认购中国平安保险公司股份，持股比例达１０％。 事实上，中国保险业对外开放的步伐正不断加快，自入世以来，我国已先后批准６家外国保险公司进入市场，筹建保险营业机构；批准１５家外资保险营业机构开业。
截至目前，共有来自１２个国家和地区的３４个保险公司在我国设有５４个营业性机构。 而国内的大公司也不甘寂寞，在保险市场上跃跃欲试。 ２００２年２月２６日，中国石油天然气集团公司与世界五大保险集团之一的意大利忠利保险公司合资，组建了中意人寿保险有限公司，并在广州开业。
２００２年１２月２０日，海尔集团下属的青岛海尔投资公司和美国纽约人寿保险公司共同出资成立海尔纽约人寿保险公司，注册资本为２亿元人民币，双方各占５０％股份。 ２００３年１月１日，中国粮油食品进出口（集团）有限公司与英国商联保险集团合资组建的中英人寿保险有限公司在广州开业。
首先进入中国市场的外资公司已经显示了他们的实力。到去年年底，在上海和广州，外资公司在当地寿险市场所占份额分别为１４．４％和１１．８％。 尽管以中国人寿保险公司为代表的民族保险企业仍在市场中处于绝对优势地位，但激烈的市场争夺已如箭在弦。
邮政进入保险市场前景美好，但任重道远 自１９９９年中国邮政恢复开办代理保险业务以来，发展势头良好。今年２月，当月实现代理保费收入１０．６６亿元，是去年同期的３．７倍多；手续费收入达２００４万元，是去年同期的５．６倍。邮政与保险的合作对邮政有着十分重要的意义。
一方面，利率下调和资本市场的不景气，使得大量储蓄及国债客户逐渐发展成为保险客户，储蓄资金的分流使金融机构必须依靠业务结构的调整来维持和发展客户；另一方面，邮政储蓄仅依靠转存款利差的单一赢利方式，不但易受政策影响，而且发展空间也在不断减小。 显而易见，虽然代理保险业务不承担风险，但手续费收入远不能与保险业的利润相提并论，尝到代理保险业务甜头的邮政企业已不满足于基于网络优势的代理保险业务。
中国邮政在与中国人寿保险公司等国内保险公司合作的同时，积极展开与法国国家人寿保险公司（ＣＮＰ）的合作，签订了合资经营协议，合资公司将采用ＣＮＰ的银行保险模式，通过中国邮政的销售网络分销产品。 收益与风险总是相伴的。保险业的收益巨大，前景美好，但竞争激烈的市场充满变数。
一般来说，人寿保险业从进入市场到赢利至少需要６至８年的时间。这期间需要经历的不仅是保险业本身的发展与竞争，还有政府经济政策的变化以及国家经济发展的波动。因此，中国邮政欲以投资保险业的方式来迅速扩大赢利，在短时间内恐怕难以实现。 另外，我国保险业资金的运用渠道狭窄造成系统性风险较大，不利于资产与负债的匹配，不利于降低风险，不利于提高收益率，不利于保险公司提高偿付能力。
有关专家一再呼吁对保险公司放开股票、境外证券、住房按揭贷款、基础设施项目等投资领域，但短期内政策大幅调整的可能性并不大。因此，邮政向保险市场进军，任重道远。 背景资料：ＣＮＰ成立于１８５０年，是法国最大的银行保险公司，法国邮政局拥有２０％的股份，１９９８年公司部分股份在巴黎上市。
作为一家跨国保险集团，公司营业额的８０％是依靠邮局、税务局和储蓄银行的网点实现的，２００２年全年保费收入为１８３．０６１亿欧元，较上年增长６．２％，集团合并利润达５．７１１亿欧元。 银行保险是一种新的保险产品分销方式，它通过银行或邮局网络销售保单，上世纪８０年代初开始发展，现已在欧洲国家的寿险市场中占有重要地位。
在法国、西班牙等国家，银行保险的保费收入占寿险市场业务总量近６０％。 保险深度即保费收入占ＧＤＰ的比例，保险密度即人均保费。 。
