便民卡常见问题解答
福祥便民卡是湖南农信面向农户、个体户、城镇居民、小微企业主精心打造的一款具有小额贷款功能的借记卡产品，是传统信贷业务与电子银行业务的有机结合，是持卡人信用身份的一种标志，也是现代商务和消费的一种新模式。
小雨合收集了一些您在使用便民卡过程中可能会遇到的问题，希望可以帮您解决：
1. 问：我办理的便民卡需要每次都在信贷部门办理放款手续吗？
答：不需要。您只要持本人身份证和便民卡即可在柜台办理放款手续。除开每年一次的便民卡年检之外，无需再到信贷部门办理任何手续。
2. 问：我的便民卡放款手续需要本人到柜面办理吗？
答：需要。为了保障客户的资金安全，我行便民卡放款手续一律要求本人持身份证前往网点办理。
3. 问：我在岳阳办理的便民卡，可以在长沙办理放款并且马上支取现金吗？还本还息也可以办理吗？
答：可以。我们便民卡的特点是：“一次授信，循环使用，全省通用，即时到账”。您在湖南省任何一家农村合作银行、农村商业银行、农村信用社柜台上即可办理放款和还本、付息等业务。如果是跨地区（长株潭以外）交易，在办理通存通兑时需按有关标准支付结算手续费。
4. 问：银行排队时间太长，我又没什么时间到柜台上办理业务，还有什么别的办法可以还本付息？
答：有的。除柜面办理以外，您可在柜台上开通手机银行或者网上银行、电话银行，将您的便民卡下挂至网银、手机银行操作账户，即可通过其中的便民卡业务功能管理、查询、归还借款及利息。
5. 问：如何循环使用便民卡额度？
答：以客户A为例，客户A所持有的便民卡额度有50万元，最简单的形式如客户A放款一笔贷款，金额为25万元，放款期限为半年，在半年到期后，该客户可将额度内剩下的25万放出来还掉前一笔贷款，这样既能享受半年期利率借款一年的实惠，又不会造成资金紧张和逾期的后果。除此之外，客户也可以根据自己资金需求在额度内小量的、采用多笔借款的形式的组合借款，从达到资金流动灵活，一次性归还到期本金压力小的效果。
6. 问：便民卡使用中有何办法能节省利息？
答：一是多批量，按需办理借款；二是勤还本，减少生息资金占用；三是不逾期，不产生任何罚息。
此外，如果您是办理了我行贷记卡的客户，平时又有采购、消费需求的，可以充分利用贷记卡的最高56天免息期和便民卡一起组合使用。如客户B在我行有5万元额度贷记卡，在3月16日客户B需要支付一笔5万元的购材料款，那么他可以在当天通过商户POS机刷我行的贷记卡支付该笔款项，在4月15日该客户收到该笔消费的账单后25天内用便民卡放款还掉该笔贷记卡消费，那么他最多可以节省544元的利息。
7. 问：我办理半年期比一年期更省利息吗？
答：不一定。根据实际情况，客户短期内有确定的还款来源，可以选择半年期放款，否则的话会造成借款逾期、增收罚息、和信用记录逾期等后果，这样将会得不偿失。
温馨提示：我行推行便民卡已有一年多的时间，小雨合发现客户在使用过程中，出现了以下问题，希望广大客户能引起重视，避免造成损失：
一是有客户对便民卡的功能认识不清，认为便民卡就是一张需要贷款时才用的卡，其实不然。便民卡是一张集有贷款功能和银行卡功能的新型银行产品，客户有借款需求放款时，便民卡根据借款额度自动产生借款应收利息，客户资金包括借款、存款放在便民卡账上时，还会自动产生存款利息，具有一般银行卡的全部功能。
二是有客户对放款和授信的概念混淆，例如有位客户在办理好30万额度的便民卡后，认为授信30万元就等于放款30万，只有从便民卡内取现金出来才收利息，他一次性就将30万元放款至于卡内，但只支取了5万元现金使用，其余资金放在卡上闲置，但是我行在对便民卡实际收息是按30万本金来计算的，直到次月收息时，他30天内共计付息2100元。如果该客户只办理5万元的放款，那么他只需支付350元利息，可以说造成了一笔不小的利息损失。
所以小雨合提醒您，在我行办理便民卡放款业务时您可以根据自己当时的资金需求选择合适的放款金额。
三是有客户在还本时忘记将利息存在账上，造成了小额本金逾期。一客户在有笔小额借款10万元到期前存入了整10万元还本，但是借款还产生了180元的应收利息，因为我行系统的默认设置为先清息，后收本，那么该客户账上的整10万元就变成了收99820元本，180元利息，造成180元的本金逾期记录。
所以小雨合提醒您，您在归还本金时请记得将贷款利息一并存入卡内。另外，我行便民卡的收息日是每个月的21日，暂不归还本金只支付利息的客户请记得在每个月的21日之前将利息存入卡内，以便我行系统次日自动收取。
