基于你对两种贷款方式有所了解，我就针对你的情况做出计算，看你是否会有所收获：
1·等额本息
贷款36W，按12年7月基准年利率6.65%计算，按揭20年
贷款总额：360,000
贷款期限：期240
每期还款：2,694.67
支付利息：286,721
陆续还款7年内还清，理解为按平均第5年时间节点结算一次还清
60个月共还款161680，利息为110400，已还金额为51280.需还308720全部还清。
总结：贷款36W，6.65%年利，贷20年，于第5年全部还清
5年内月均还2694.67第5年还清308720总还款470400利息110400.
2·等额本金
贷款36W，按12年7月基准年利率6.65%计算，按揭20年
贷款总额：360,000
贷款期限：期240
每期偿还本金固定：1500
首期还款：3,465.00平均月还款2486.59尾期还款1516.38
支付利息：236,782.50
平均月利：986.59
还款总额：596,782.50平均月还款2486.59
陆续还款7年内还清，理解为按平均第5年时间节点结算一次还清
60个月共还款约193380，利息约103380，已还金额为9W.需还27W全部还清。
总结：贷款36W，6.65%年利，贷20年，于第5年全部还清
5年内首期3465 月均3223 第60期2981.94 第5年需还清27万 总还款463380利息103380。
【总数据对比】：
等额本息还款法
5年内 月均2694.67 第5年需还清308720 总还款470400利息110400
等额本金还款法
5年内首期3465 月均3222 第60期2981.94 第5年需还清27万 总还款463380利息103380
【差别比较】：如5年内还清，本息比本金月均少还528，60个月共少还31700，5年节点结算时需多还38720 利息多还7020
【最直接的平均每期还款比较】：这种情况下，
本息平均月还2695，其中利息1840
本金平均月还3222，其中利息1723
平均月还款【本息】比【本金】少还528，第5年还清时需多还31700，本息比本金利息每月多还117，60个月共多还了7020。平均下来就这么个区别。
所以说等额本息和等额本金还款本身就大同小异，都是还款方法方向基本一致，
金额越小，提前还清越早，区别越小，极限就是不贷款了。你能提前还款，差别就非常小。
如果不能提前还款，贷款年限也不短，贷款金额、选择贷款方式、贷款年限的选择会导致最后的时限和还款差别较大，但都是少借早还利息少的道理。个人认为贷款金额、选择贷款方式、贷款年限，银行都是以利率为标尺来设定的，按利率折算时间成本后就是无差别。
少借早还利息少，多借晚还利息多。没有固定的最佳方案只有最适合你的方案！！！
【所言不多希望对你有所帮助，望采纳，求赞同。 】
