1、房屋的类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；
商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请。
2、贷款额度和利率不同
住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定，在贷款期间如遇到利率调整，如果贷款期限只有一年，则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上，则从下一年的一月一日执行新的利率，额度则根据当地情况为标准。
商业贷款的利率则根据当地银行而定，一般无上限，具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定，但利率还是比商业贷款低很多。
3、贷款年限不同
公积金贷款要求总贷款年限不超过三十年(各地略不同)。
而商业贷款期限则比较灵活，可供还款的期限也更长。
4、审批时间和机构不同
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批，决定权在公积金管理核心，银行只是执行机构。
5、要求不同
商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。
公积金贷款要求比较严格，除了要求个人的信用良好，还有要求自贷款之日起的6个月(各地略不同)内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。
6、贷款来源不同
商业贷款来源于银行等放贷机构筹集的社会公众资金。
而公积金房屋贷款来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。
7、流程不同
公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请，只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。
而商业贷款就只经过贷款银行审核。公积金贷款买房的手续会比商业贷款买房更麻烦，这也是很多商品房不接受公积金贷款买房的原因。
综上所述，公积金贷款买房最大的特点就是利率低。
商业贷款最大的特点则是它办理的手续比较少，更加灵活，选择面也更大。
扩展资料：
据了解，福州、广州、东莞等国内多个城市已经陆续开展实施“商转公”业务。就是商业贷款转公积金贷款。
商转公贷款需要满足五个条件：
1、原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款；
2、原商业性住房贷款还款1年(含)以上，且无逾期贷款余额；
3、借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶；
4、所购房产已取得《土地房屋权证》；
5、借款人有足够资金结清原商业性住房贷款；借款人无足够资金结清原商业性住房贷款的，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。
此外，国家和地区住房公积金个人住房贷款政策也必须符合
所需资料
申请人及配偶身份证复印件四份(二代身份证议案复印身份证背面);
申请人及配偶户口簿复印件三份;
申请人婚姻证明(结婚证需复印照片页和内容页;
未婚证明的时间须从国家规定结婚年龄算起;
未再婚证明须从离异或丧偶之日算起;
证明必须由民政局出具，有效期十天)，原件一份，复印件两份;填写好的贵阳市住房公积金贷款申请审批表(单位盖章)，原件三份;
原借款抵押合同、贷款凭证等相关贷款手续，复印件各三份;
贷款余额清单(须有最近前六个月的还款情况和本月贷款余额)，原件一份、复印件两份;
房屋产权证、契税证、土地证等证件复印件三份;
签房屋抵押备案登记表(由担保公司提供)，原件一份。
另外，所有复印件必须用A4纸复印，并须在办理现场查看原件。
参考资料：
