意外伤害、健康、养老问题是每一个人都可能遇到的风险，如果你没有积极的防范措施，一旦遇到这样的问题发生，就有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这几个风险应该是每个人必保的险种。 一般来说：每个人成年人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。
商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。 推荐给你的组合方案： 1、你们两夫妇：重疾终身险+医疗津贴险和住院医疗险+意外伤害综合险+养老险 2、孩子：重疾定期险+学平险+社保的住院互助金（一些城市可以参加社保的一老一小） 对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。
如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。切记： 1、只买自己最需要的； 2、一定要量力而行； 3、请一位可以被你们信任、有责任感、业务精通、高素质的保险业务员，让他（她）结合你们的具体情况，为你们量身设计一套符合你们需要的保险套餐。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，看了一下所谓的宣传资料，听业务员三说两说的就买了（其实，应该认真地看一下条款再做决定）。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。
那个时候的懊悔，那将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功，想必你不会反对这种观点的，是吧？ 保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。
三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。 买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律，在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。 保险是一门学问，买商业保险也是一种投资行为，它需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。
或者，买一份保险就能够为自己提供多方面的保障问题。 正确的投保做法应该是： 1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用； 2、选择一家实力强，信誉好的保险公司； 3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上，能为你提供良好的售前、售中、售后服务的业务员为你提供服务，这一点很重要； 4、选择适合自己需要的险种组合； 5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。
如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。 个人观点，仅供参考。 祝你好运！ 。
其他答案
- 2019-02-26 23:13:50
-
泰康安享人生两全保险 □ 产品特点 · 保障全面，老有所依 本险种保障充足，投保即具有高额的身故保障、约定的养老保险金及每年的红利，甚至还考虑到被保险人身后的费用，不用子女操心，真正做到“老有所依”。 · 就高给付，稳健收益 就高给付的办法，解除了年龄偏大的人群在投保时“担心赔钱”的心理障碍；在不考虑分派红利的前提下，投保时即可确定最低的回报，确保收益率的稳定。
· 自定比例，量体裁衣 设定了70%、80%、90%三档养老金领取比例，客户可根据自身情况选择投保，充分考虑到保障因人而异的特点，可满足不同客户的个性需求。 · 专家理财，增加获利 储备养老金的同时，还可分享专家理财优势，增加获利机会；资金运用安全可靠。
· 超值服务，周到仔细 提供减额缴清、保险合同贷款、保费自动垫缴等超值服务，可帮助客户渡过资金一时周转不灵的窘境，客户利益得到保障。 □ 保障利益 · 生存保险金： 被保险人在约定领取年龄，按约定领取比例领取生存金。
生存金可一次领取也可分期领取。 领取年龄可选择：50、55、60或65周岁 领取比例可选择：保险金额的70%、80%或90% · 身故保险金： 生存保险金领取日前，身故保险金从下列三项中就高给付： 1。保险金额 2。
保证现金价值 3。累计保险费 生存保险金领取日后，身故保险金从下列三项中就高给付： 1。保险金额-已领取生存保险金 2。保证现金价值 3。累计保险费-已领取生存保险金 · 保单红利： 自合同生效之日起，每一保险年度末，若保险合同有效且所有到期保险费已交纳，公司将根据分红保险业务的经营状况分派红利。
红利金额由公司决定。 □ 产品特征 投保年龄：0岁（出院且出生满30天）～64周岁 缴费期间：趸缴、10/15/20/25/30年缴或年缴至55/60/65周岁 保险期间：终身 □ 举例说明 王先生，30岁，购买《泰康安享人生两全保险（分红型）》，投保10万元，约定领取年龄为60周岁，约定领取比例为90％，缴费期20年，每年缴费4500元。
· 王先生所拥有的利益及保障： 生存保险金： 在王先生60周岁时，可按保险金额的90%领取生存保险金9万元，合同继续有效。 身故保险金： 若王先生在60周岁前不幸身故，受益人将获得身故保险金10万元，本合同终止。
若王先生在60周岁后不幸身故，受益人将获得身故保险金1万元，本合同终止。 泰康附加安享人生重大疾病保险 此附加合同仅可附加于《泰康安享人生两全保险（分红型）》，当被保险人不幸罹患重大疾病，可提供主合同身故保险金的提前给付功能。
□ 保障利益 · 重大疾病保险金： 合同生效90天或复效90天后，若被保险人被确诊初次罹患合同所指27项重大疾病中任何一项或几项，可提前领取身故保险金，合同终止。 · 27种重大疾病包含： 急性心肌梗塞、恶性肿瘤、瘫痪、慢性肾衰竭、中风、严重烧伤、爆发性肝炎、帕金森氏病、重大器官移植手术、冠状动脉绕道手术、主动脉手术、心脏瓣膜置换手术、再生障碍性贫血、阿耳茨海默氏病、严重脑损伤、昏迷、脑部良性肿瘤、多发性硬化、原发性肺动脉高压、慢性肝病、失明、听力丧失、丧失语言能力、终末期肺病、脑炎、颅脑手术、断肢。
。 2019-02-26 23:09:43 -
可以考虑太平人寿保险公司的"福禄双至+综合意外" 特点: 一\终生重疾保障——确诊即赔 二\年龄增加,保额也增加——保障不随时间（通货膨胀）增长而缩水. 三\服务“全国通”。
2019-02-26 22:50:16 -
你好，你的保险意识很强，买保险是一门学问，个人观点提供你参考：光有社保是不够的，建议你们夫妻都购买商业保险的健康养老险，不要买保费变动保额不增的，因为以后的十万和现在的十万购买力是不一样的（通货膨胀），药费年年增，保额不增的话是不够用的（当然希望每位都与病无缘），意外险100元就可以保十万。我是新华保险北京分公司的，如在北京可以和我联系，我会为你们设计一份高保障低保费的计划。祝你们身体健康，万事如意！
2019-02-26 22:50:05 -
幸福年年A款两全保险（分红型） 高保障 l见利快，安全稳健:60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活 l重养老，加速领取:60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧 l高保障，相伴一生:三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随 l会长大，分红增值:保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值 l人性化，特别豁免:全残免交续期保费，继续享受所有保障利益 保险金额：本合同保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。
基本保险金额由您和本公司在投保时约定，并在保险单上载明；累积红利保险金额是指因年度分红累积增加的保险金额。 保险期间：自本合同生效之日起至被保险人年满八十周岁 投保年龄：30天～45周岁（10年缴） 30天～50周岁（20年缴） 交费期限：10年缴、20年缴 针对对象：0岁至50周岁 详细内容 以0岁男孩为例：（总投资：288000元；总受益：3502383。
3元） 险种 基本保险 保险期间 交费期 年交保费 生存利益 幸福年年 10万元 至80周岁 20年 14400元 568000元+分红 保险利益摘要： 一、生活规贴金，见利快，安全稳健：从0--60周岁，每两年领取一次有效保额的8％作为生活补贴金，共领取29次，合计232000元+（80272。
1）分红=312272。1元。 二、养老年金，重养老，加速领取：60--80周岁，每年领取一次有效保额的16％作为养老金，共领取21次，合计336000元+（187695。6）分红+（2666415。6）终了红利=3190111。
2元。 三、身价保障金，高保障，相伴一生：80周岁前身故保障金为30万元+分红； 四、意外风险关爱金，人性化，有特别豁免功能：因意外伤害或一年后因疾病导致全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。 “幸福年年” 新华保险2008年为回馈客户和社会隆重推出一款集 养老、子女教育、生活补贴、高额保障、分红增值 等多重功能于一体的两全保险。
限时、限额、限量 发行，敬请及早珍藏！ 财富年年长，幸福岁岁增！ 以一位30岁女性为例，20年交，年交保费16700元，相当于每月1391元，保额10万元，即可获得四大保障： 一是生活补贴金，见利快，安全稳健：从30周岁到60周岁前，每两年领取一次保额的8％作为生活补贴金，共领取14次，合计112000元+分红； 二是养老年金，重养老，加速领取：60周岁开始至80周岁，每年领取一次保额的16％作为养老金，共领取21次，合计336000元+分红； 三是身价保障金，高保障，相伴一生：80周岁前身故保障金为30万元+分红； 四是意外风险关爱金，人性化，有特别豁免功能：因意外伤害或一年后因疾病导致全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。
敬阅！ 新华人寿股份有限公司 林凤章 健康福星（保障加重大疾病） 保险期间：终身 缴费期间：一次性缴清， 10、20、30年缴 投保年龄 一次性缴清 30天以上—60周岁 10年期：30天以上—50周岁 20年期：30天以上—45周岁 30年期：30天以上—40周岁 产品优势： 第一， 雪中送炭，全面规范的重疾保障。
33种重疾包含了人生可能遇到的高发病种。除了包含保监会规定的25种重大疾病，新华公司全面为客户着想，在此基础上又增加了8种重大疾病，这样一个包含33种重大疾病的产品覆盖了人生可能遇到的高发病种，保障全面。 第二，水涨船高，快速增值的健康账户。
健康账户随时间的推移快速递增，这是该产品的最大特色。保额每年固定递增，充足的健康账户保障终身，为幸福家庭保驾护航。在发生重疾需要医疗费用时，可及时获得“长大”后的重疾保障金。? 第三，高枕无忧，每年提升的身价账户。 保额每年稳健固定递增，身价账户年年在提升，拥有终身健康保障的同时更享有终身身价，充分体现人生尊严。
第四，锦上添花，灵活选择的养老功能。 在年满66周岁时开始享有灵活转换养老年金的权利，一份投资两种保障，为健康养老锦上添花，晚年生活不仅安逸自如，而且减轻了后代的抚养负担。 保险责任 ： 健康福星增额终身重大疾病保险 1。
重大疾病保险金 被保险人于合同生效（或复效） 之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额的１０％与所缴保险费之和给付给付重大疾病保险金．本合同效力终止． 被保险人于合同生效（或复效） 之日起一年后，确诊发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额＊（１＋３％＊保单经过年度）给付给付重大疾病保险金．本合同效力终止． 2。
身故保险金 被保险人于合同生效（或复效） 之日起一年内因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，本公司按基本保险金额的１０％与所缴保险费之和给付给付身故保险金．本合同效力终止． 被保险人因意外伤害或于合同生效（或复效） 之日起一年后因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，本公司按基本保险金额＊（１＋１％＊保单经过年度）给付身故保险金．本合同效力终止． ３ 养老金转换 在本合同有效期内，经过被保险人书面同意，投保人可于被保险人年满６６岁的保单生效日起任一年的保单生效日将保险合同的现金价值部分全部转换为养老金． 健康福星双增终身重大疾病保险 1。
重大疾病保险金 被保险人于合同生效（或复效） 之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额的１０％与所缴保险费之和给付给付重大疾病保险金．本合同效力终止． 被保险人于合同生效（或复效） 之日起一年后，确诊发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额＊（１＋５％＊保单经过年度）给付给付重大疾病保险金．本合同效力终止． 2。
身故保险金 被保险人于合同生效（或复效） 之日起一年内因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，本公司按基本保险金额的１０％与所缴保险费之和给付给付身故保险金．本合同效力终止． 被保险人因意外伤害或于合同生效（或复效） 之日起一年后因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，本公司按基本保险金额＊（１＋５％＊保单经过年度）给付身故保险金．本合同效力终止． 在本合同有效期内，经过被保险人书面同意，投保人可于被保险人年满６６岁的保单生效日起任一年的保单生效日将保险合同的现金价值部分全部转换为养老金． 敬阅 新华人寿股份有限公司 林凤章 。
