首先说一下这是合理的，尤其是目前存款利率双轨制融合的大基调下，市场化利率的全面放开，这类现象会越来越普遍，商业银行会根据自己的资金流动性还有当地市场的竞争情况来自主定价，当然目前的还有一个大前提是在基准利率的基础上浮动，但是浮动上限已经取消了。比如同样配置的手机，贴上不同的牌子，价格不一样；同样的房子，在不同的开发商和不同地方，价格相差甚远；同样的工种，在不同的城市和不同的公司，工薪不一样……
目前银行资金面基本处于比较紧张的程度，但不同的银行资金紧张程度是不一样的。大银行家大业大，存款用户多，资金雄厚，因此资金还没紧缺到把利率上浮到5%以上的地步。相比大银行，一些小银行就没有那么多家底，还要面临很多流动性风险。
2015年下半年以来，部分中小银行借助同业理财、同业存单等批发性主动负债工具快速扩张，但是当前央妈收紧了同业市场业务后，同业借钱没有那么容易了。在同业市场资金收紧后，在期限错配下，部分资产又尚未到期，少部分中小银行需要短期应急流动性补充，以应对到期的同业借款，因此迫不得已大幅上浮存款利率来吸引存款。现在央行对银行利息的约束没那么强制，允许在合理的范围内自己做一些调整，所以根据揽储压力不同，银行给出不同的利息的现象就出现的，并且会越来越普遍。
存款利率市场化以后，再加上互联网金融的进一步兴起，传统银行业的揽储压力越来越大，一些中小型银行，为了吸引存款，增加竞争力，“主动”大幅度提高存款利率，特别是针对30万以上的大额存单业务。这也正是我们能看到市场上存款利率有的银行只有3.5%，而其他一些高达5.3%的原因所在。所以，现在某家银行给任何利率都是合理的，比如从0.1%到100%都可以，只不过给0.1%没人来存款，给100%银行赔不起，这是银行需要考虑的。
