个人意外保险最多理赔多少

2020-05-05 财经 63阅读
“假如一个人同时在3家保险公司买了意外险,出事了可以获得3份赔偿吗?”梧桐君在某个问答平台看到了这个问题,下面留言咨询的人也有很多,今天就和大家来聊一聊购买多份意外险能否全部理赔的问题。
首先,我们需要清除意外险的保障责任,一般分为三大类:意外身故或全残、意外伤残、意外医疗,有的意外保险也会附加意外住院津贴。
意外身故或全残,获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。生命无价,意外全残或身故可以重复理赔,即购买多少理赔多少!
意外伤残,按照残疾的等级不同,理赔金额也不同!以当时的情况进行鉴定,鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》,然后按照伤残等级赔付保险金,赔付比例如下图:
可以重复理赔,即购买多少理赔多少!
意外医疗,扣除免赔金额和自费药费用。其是补偿型保险,理赔金额不得超过购买的额度,不可以重复理赔!并不是买多少赔多少,而是依最终的花销金额和理赔份数为依据!
意外津贴保险,
保险责任指因意外而住院,在住院期间的补贴。依购买的份数为标准,多家保险公司购买,可以叠加理赔!
然后,我们以一个实际例子来理解一下,假如李先生购买了表中的前三款意外险,购买的保障如下:
阳光个人综合意外险 意外身故/残疾保险金 10万 意外医疗保险金1万(免赔额外社保范围内100%赔付或总医疗费用减去已报销费用赔付,两者取数额少的) 意外住院津贴50元/天(3天免赔)
泰康e顺综合意外险 意外身故保险金40万 意外伤残保险金20万 意外医疗保险金3万(免赔额外社保范围内100%赔付) 意外住院津贴50元/天
复兴保德信星宁意外伤害保险 意外身故保险金50万 意外伤残保险金5万 猝死保险金10万
那么李先生如果不幸因意外伤害身故,则可以获得10+40+50=100万身故保险金;
如果李先生不幸发生了意外,但万幸没有生命危险,但造成6级伤残,住院23天,花费3万元,其中社保报销8000元,剩余部分自理。费用自理的部分包括1万2千社保范围内的,还有1万元自费项目。
则李先生可以获得意外伤残赔付金额为:(10+20+5)*50%=17.5万
李先生可获得阳光个人综合意外险和泰康e顺综合意外险的意外住院津贴为:(23天-3天)*50元/天+23天*50元/天=2150元
最后我们来看,李先生可以获得的意外医疗保险是多少:
如果李先生先去找阳光个人综合意外险理赔,则可以获得的是1万元-100免赔额=9900元意外医疗保险金;剩余的有2千元的社保范围内的费用,找泰康e顺综合意外险报销,可获得2000-100=1900元意外医疗保险金,共计11800元,相当于减去了两次免赔额。
如果李先生先找泰康e顺综合意外险报销,可获得1.2万-100免赔额=11900元意外医疗保险金。
可以看出,理赔顺序不同,获得的结果也不同,但总额不会超过购买额度和实际花销。梧桐君建议购买了多份意外险的朋友在报销意外医疗保险金的时候,可以选择额度高、赔付比例高,免赔额低的进行报销。
相信看过上面的例子,大家对于购买多份意外险如何理赔有了一定的理解,不过梧桐君还是要提醒大家,在购买多份意外险的时候需要注意以下两点:
个人买高保额意外险需要审核
如果个人购买过高保额的意外险产品,保险公司可能会对其进行审核。不同公司的标准不一样,有的公司保额达到300万元就会审核。一家合资寿险公司规定,北京、上海、广州、深圳等地消费者投保,如果寿险、意外险合计保额超过100万元的要填写高保额问卷,保险公司会对投保人的家庭信息,如资产情况等方面进行调查。
保险条款对于积累风险保额的限制
另一点就是买保险时,要看清公司的条款,比如有些保险如果问“您是否已有或者正在申请我公司或其他公司的保险”,“您在各家公司的累积风险保额”等问询条款,如果投保时的累积风险保额超限,可能理赔时会有一些纠纷,需要在投保时了解清楚。
写在最后
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