一、首先是不建议直接退保的，退保只可以拿回现金价值，需要面临着要承受着巨大的损失，但如果执意要退保，我们也可以考虑以下几个方法，尽量将损失降到最低
1、减额交清
有些保险产品带有减额交清的权益，意思是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是用现金价值兑换比原来更低的保障额度。
举个例子：
B先生购买了保额300万的重疾险，分20年缴费，5年后不想继续缴费，于是启用保单减额交清权益，兑换为更低保额的重疾险。
2、减少保额
如果购买的是万能险，可以采用调整保额的形式来达到自己的预期。
想要侧重保障，可以调高寿险和重疾险的保额；想要侧重保险理财，可以将寿险和重疾保额调至最低，让更多金额进入投资账户中复利生息。
3、保单贷款
如果购买的是现金价值较高的理财型保险，因为一时资金周转困难，可以考虑申请保单贷款。贷款后，保单虽然被用做担保，但保险的保障不会受到影响。一般保单贷款利率为5%-6%，低于市场利率，贷款额度最高可贷到保单现金价值的80%。
二、、分红型保险的弊端比较明显，不建议购买：
1、保费通常比较贵
分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵。 对于保障型保险还没配置齐全的消费者，去选择投保理财保险，因为这无疑会加重经济负担，影响生活质量。
2、分红金额不稳定
保险公司的分红险计划书，其收益情况一般都是按高、中、低三档来举例描述说明。
保险产品的具体分红以保险公司分红年报为准，但是往往在并不显眼的位置会有一句话叫做：分红是不确定的，有可能为零。
而业务员一般都喜欢按照高档或者是中档来为客户进行未来分红描述，而且有些业务员很可能有意无意的省略掉那句不显眼的话。这就会给客户带来分红利益非常高的错觉。
3、保险功能弱化
分红保险在设计时为了分红的收益更高，往往会主动将保障功能弱化，减少保障的范围。
但我们要清楚，保险最主要的职能是保障，如果分红保险只宣传自身的分红利益，而忽略该有的保障内容，无疑有些喧宾夺主了。
