何为金融监管？其必要性何在？

金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等—系列的活动。进—步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行规范、限制、管理与监督的总称。其主要观点有：一种观点认为，金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。(周恒山，2004)①另一种观点认为，金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家的法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及其在市场上的所有业务活动)实施的监督管理。(史福厚，2004)②第三种观点认为，金融监管是国家通过金融主管机关依据法规对金融机构，尤其是商业银行、保险公司实施监督与管理，以保障存款人的合法权益，确保金融业稳健发展，金融业务的公平竞争，最终形成良好的金融秩序，推动经济发展的一种管理手段。(席雅峰，2005)③第四种观点认为，金融监管是指一国政府或政府的代理机构对金融机构实施的各种监督和管理。(罗晶、颜克高，2006)④金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有所差异，不尽相同。一种观点认为，金融监管的目标是促成建立—个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人和投资者的利益，推动经济和金融发展。(史福厚，2004)⑧另一种观点认为，金融监管的目的有二：一是保证金融体系的稳定；二是保护存款人及投资者的利益。(马德功，2006)⑨第三种观点认为，金融机构的经营目标是在保证安全的前提下力求收益最大化，而金融监管的目标是维护整个金融体系的稳定，为金融机构的公平竞争提供良好的制度环境。(臧慧萍，2006)⑩