重大疾病保险费用即将上涨,上涨多少还有待确认。
中国人寿的重疾险在2009年涨价之后,平安人寿在10月份将推出两款新产品,通过同类产品对比,重大疾病险以及豁免重大疾病险都将涨价。或许这不是个例,因为这是未来发生必然结果。为什么呢?
1,重大疾病发病率上升
3月份,马云发表演讲:环境污染让我睡不着觉,我们相信十年以后中国三大癌症将会困扰着每一个家庭,肝癌、肺癌、胃癌。肝癌,很多可能是因为水;肺癌是因为我们的空气;胃癌,是我们的食物。据卫生部门于09年发布的最新癌症数据显示,中国每年癌症新发病例220万人,因癌症死亡人数160万人,人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%;
8月9日,国家心血管病中心发布《中国心血管病报告2012》。报告指出,我国心血管病现患人数为2.9亿,每10秒就有1人死于心血管病。重大疾病中80%都是癌症和心脑血管疾病。
2,医疗费用上涨
有统计数据显示,在最近的20年时间里,我国的医疗费用增长了28倍。其中重大疾病的平均医疗费用也由2002年的8.5万上涨至2010年的25万,且以每年19%的幅度猛增。以恶性肿瘤为例,平均治疗费用起码要15万,急性心肌梗塞,早期治疗平均12万……而此时社保医疗报销范围非常有限。尤其是60岁以上的老人,他们的医疗费就占到其一生收入的42%以上,约1/3的家庭因为疾病耗尽毕生的积蓄,甚至背上沉重的债务负担,导致整个家庭陷入困境。
3,重大疾病发病年轻化
调查显示,精英人群比较突出的健康问题有两大类:第一类是属于代谢紊乱疾病,第二类是疲劳、失眠、心理障碍等亚健康问题严重。环境污染和日益增加的工作生活压力,使各种重大疾病的发病率呈逐年上升和年轻化的趋势,重大疾病已经越来越严重地威胁着人们的身体健康。目前重大疾病索赔的平均年龄是42岁
4,理赔数据分析
友邦中国公布了2012财政年度理赔数据的统计分析报告。报告显示,2012年重大疾病赔付件数及赔付金额较2011年有大幅增长,恶性肿瘤及意外死亡是导致死亡赔付的两大重要原因。其中,超过八成以上的重大疾病理赔是因为恶性肿瘤,合计占总理赔件数的66.7%。,纵观2008-2012年度友邦中国理赔数据统计分析报告,在各类型赔付项目中,重大疾病理赔数量呈现明显上升趋势。
2012年底,平安人寿支付宁波一客户重大疾病保险金额500万元并豁免了重疾确诊后的各期保险费,该案件为平安人寿迄今为止重大疾病险赔付金额最高的案件。2013年8月,深圳陈女士确诊为甲状腺癌,平安人寿赔付101万重大疾病保险金,为后续的治疗和家庭生活提供了保障。
2013年平安人寿承保了最高1000万附身福附加重大疾病险,其中有8种轻度重疾保险金200万。
5,为什么要买重大疾病保险
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈会持续较长一段时间,甚至是永久性的。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。