信用卡在免息内还款是不收利息的，只有在还款日后逾期还款或在还款日前按最低还款额还款才收利息。
以信用卡欠款1万元为例，分别计算正常还款、逾期还款、最低还款等几种方式所产生的费用，包括滞纳金、手续费、利息等。
小明3月31日消费10,000元，每月1日为账单日，小明4月初收到了4月份账单。账单显示上期账单余额为0，本期只有1笔10,000元透支消费，本期到期还款日为4月25日，本期应还款金额为10,000元，最低还款额为1,000元。
1、如果小明能够在4月25日把10,000元全部偿还，那么本期小明不会产生任何利息费用，当然更没有滞纳金了。
2、如果小明在4月25日，选择还款9,000元。这个金额显然超过了1,000元的最低还款额，那么根据信用卡章程，小明不会因此产生滞纳金。但是，由于没有满足全额还款的要求。小明就需要支付必要的利息，这个透支利息包含两部分：
A：10,000×0.05%×26天(3月31日至4月25日)=130元
B：1000×0.05%×5天(4月26日至4月30日)=2.5元
上述利息，合计132.5元。
这个132.5元的利息费用将会体现在小明5月份的账单中。
由于没有能够全额还款，小明需要从银行确认该笔消费之日起，全额计算利息，直到实际还款日；之后，小明需要就剩余未还款部门再次计算利息。
3、如果小明在4月25日，实在囊中羞涩，只能偿还500元，那么小明将不但会因此支付滞纳金，还需要承担利息。
滞纳金：(1,000-已偿还500元)×5%=25元；
透支利息：10,000×0.05%×25天(3月31日至4月25日)+9500×0.05%×5天=153.75元。
上述两部分合计金额都会体现在小明下一期账单中。
根据商业银行信用卡章程，只要还款额低于最低还款额，持卡人就需要按照最低还款额未能还清部分的5%缴纳滞纳金。利息费用的计算原因与上面的2完全一致。
4、假定小明4月25日还款9,000元，此后没有发生任何消费，那么小明5月份的账单金额是多少呢？小明5月份的账单应该包含如下几个部分：
A：剩余消费本金10,000-9,000=1,000元；
B：上期未全额还款产生的消费利息132.5元；
C：(上期账单利息132.5元+剩余本金1,000)×0.05%×31天(5月1日至5月31日)=157.40元。
上述的C，特别说明。根据信用卡章程，因透支产生的利息，按照万分之五单日计息，并按月复利计息。由于小明4月份没有全额还款，因此，4月份因为未全额还款占用银行资金产生的利息，在下个月的账单中需要被复利计息一次。
假定小明借了10,000块钱，按照信用卡章程中提到的每日万分之五计息，按月复利。那么一年后小明总共需要还(按照一年360天计算，每月30天，假定中间没有还款，不考虑 )：
10000×(1+0.05%×30天)12=11,956.18元
折合年利率19.56%。
