您好，您的理财意识较强，保险略差，其实各类理财工具都应该运用一下，但保险尤其是健康险建议你们每人拥有一份，您和爱人各购买20万保额的意外险。我们购买健康险都是为了预防，当然不希望用上，如果真有万一我们不会因疾病把一生的积蓄交给医院。因国债是免交各种税的，所以建议您购买一定的国债，以您的情况来看购买5万的国债比较合理。
现在个人投资的品种不少，但我还是建议您用一部分钱投入股市，期货等风险太大不建议您参与，虽然股市有风险，但现在大盘已经跌了很多，离底部很近，我们不可能知道底部的具体点数，但是这时建仓是可以的，中国股市不可能一直往下走，何况您是要做中长期投资，没有必要在意一定是最低点附近买股票，采用逐步建仓法，选出一两个你熟悉并认为有发展前途的股票开始购买就可以，建议您动用购买的股票资金不超过10万为宜。
虽然我是一个寿险营销员，但我不认可万能险，也不建议您购买。上面那几项已经用去您资金16万左右，剩下的我建议您用2万左右的钱购买一款用孩子的名义投保一份带返还的分红险，我是新华保险北京分公司的，我建议您购买新华的《幸福年年》，这个是60岁前每两年一返，60岁是每年一返一直到80岁，到80随合同终止还有一笔祝寿金。
如您在北京可以和我联系。今天是新年，祝您在新的一年财源滚滚，万事如意，美满幸福！。
