一般是以名义出借人为原告妥当。借款人、出借人、贷款人的用词，在《合同法》等法律上均有特指，借款人往往是债务人，出借人（贷款人）往往是债权人。题中用词不够精确，但可从“原告”一词推知大意：将“出借人”误用为“借款人”了。
1999年的的《合同法》确定了一个很重要的原则：合同相对性原则。民间借贷也是合同的一种（借款合同），通常也要遵循《合同法》的相对性原则。法律依据是《合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”
通常情形下，作为确定借贷关系、认定借款事实初步证据的《借条》上载明的“借款人”、“出借人”就是借款合同的当事人：债务人、债权人，也只约束他们，实际借款人不是借款合同的当事人。借款人只需向《借条》上载明的“名义”出借人履行还款义务，无需向不是借款合同当事人的实际出借人履行还款义务。
也有例外情形，比如在间接代理场合。《合同法》第402条的规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”就是说，如果借款人明明知道“名义”出借人是受实际出借人委托出借给自己钱款的，则借款合同可以直接约束实际出借人和借款人。此时，实际出借人以原告名义直接起诉借款人具有《合同法》上的依据。
