《经济参考报》2月24日发表的《保险市场黑幕调查：水太深利润大理赔难承诺空》。作为一个正在学习 第一，文章说保险价格太黑，“保险卖的是一张纸”。 首先，保险是一种商品。投保买到是一种保障、一种安全感。保险产品有自己的成本，包括发生保险事故后进行的赔款，和正常的管理经营费用。
只不过成本中的很大一块，等出险后保险公司予以赔付后才能看到。费率是经过专业人员计算出来的，不是拍脑袋制定的。如果价格长期虚高，人们会选择不买保险，如果价格长期低，保险公司就会因为赔不起而倒闭。所以长期来看，保险价格不会长期虚高的。 其次，保险单是一张契约，拿到手的确是一张纸，但它是一个权益凭证，就像银行存折、股票这些“纸”一样。
这张“纸”保证：事故一旦发生，保险公司就把众多的投保人的保费帮助了这位当事人，帮他渡过难关，这就是保险互助共济的精神实质。而且我们大多数人往往并不曾留意这些对个别人的赔付。所以，保险给人的感觉就是利润太高了，就会感觉“保险卖得是张纸”。 第二，文章说费率太黑的一个重要根据，就是考虑团险和个险的费率差异。
文章中提到的数据的正确性暂且不说。我们来看看存在差异的必然性：对于个险，必然会存在一个问题，就是每个人都知道自己面临的风险情况，那样，风险大的人倾向于买保险，风险小的人觉得不值，倾向于不买。这样下来，购买保险的人的平均风险就会大于社会平均水平。
这就迫使保险公司提高费率。而在团险中，这些并不存在。还有，团险的管理相对容易；退保的话，手续费相对也较低；再有就是购买团险中介机构的中介费较低。这些都导致了团险费率大幅度低于个险。 就是目前市场上的包括外资在内保险公司正在迅速增多，竞争日趋激烈，?。
