所谓个人大额可转让存单，是指银行发行的可以在金融市场 上转让流通的银行存款凭证，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息，主要特点是流通性和投资性。但市场上有分析认为，已经开展过同业存单业务的银行或被选为试点银行，因为仅从技术支持上来看，这些银行机构系统适应性改造更为容易。据统计，目前已有国开行、工行、农行、中行、建行、交行、兴业、 客群：高净值客户。据介绍，美联储1973年发行大额可转让存单，成为美国利率市场化进程中的重要切入 点，并逐渐成为银行资金的主要来源，从而撬开了存款利率管制的缺口。同样，这一货币市场工具也在1979 年日本利率市场化和1994年韩国利率市场化进程中起到了敲门砖的作用。推出面向个人的大额可转让存单 ，一方面可为商业银行提供稳定的资金来源，另一方面，有利于完善存款利率的市场化定价机制，最终有助于完成利率市场化进程的“惊人一跳”。
利率改革一直被视为我国金融领域改革的深水区。自1996年建立全国统一的同业拆借市场至今，我国利率市场化之路已近20年。如今，债券市场、货币市场和外币存贷款市场的利率市场化基本完成，央行也放开了贷款利率上限和存款利率下限。随着我国居民个人财富的日益增多，越来越多的投资者希望实现资产的保值增值，“存款搬家”现象屡见不鲜。“监管层下一步将推动发行面向企业、个人的大额可转让存单，对于普通投资者而言，这意味着增添了一款新型、稳健的投资产品。与目前银行发行的理财产品相比，大额可转让存单具有流动性好、可转让等特点。对银行来说，大额可转让存单可以起到稳定存款的作用，避免银行存款过度流失，同时可降低银行负债的波动性。”曾刚表示。不过，郭田勇也指出，大额存款可以保持银行流动性的稳定，有效防范金融风险，但同时也会增加银行的负债成本。
它是利率市场化过程中的重要过渡产品，标志着存款批发环节的利率市场化全面推开。对于投资者而言无疑也更有利。业内人士认为，大额存单可以将存款作为一种理财方式。相比银行理财产品未到期不可提前支取，大额存单提供了额外的流动性;此外，大额存单的设计是随时可转让，而存款的安全性和收益的锁定性，对于现在的互联网理财产品会有一定的竞争力。海通证券最新报告就认为，大额存单对于投资者来说，安全性与一般存款一致，好于理财、货币市场基金;期限结构类似定期存款和理财，由于可以支取和交易，流动性好于定期存款、理财。
此前，央行副行长潘功胜表示，将加快推进利率市场的改革，扩大金融机构市场化定价的范围。目前已推出了金融机构同业存单的发行，下一步，将推出针对企业和个人的大额存单的发行。不过，需要注意的是，大额存单的门槛会比较高，专家认为更适合高净值客户。从目前已有报道看，首批个人大额可转让存单试点门槛为10万元;利率则可能高于目前3.25%的一年期定期存款利率。
