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根据我本人从事社会保险工作近30年的工作经验，没有工作单位人员参加社会保险，一般约在六年十个月左右领回一生累计缴费本息（死亡时社保还会支付丧葬费和抚恤费，返还个人账户余额）有工作单位人员，因个人缴费全部计入个人账户，死亡时个人账户余额全部返还，所以，只要退休就划算。当然活的岁数越大越划算

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