为什么百万医疗险越来越多,应该如何挑选

2020-05-04 社会 61阅读
百万医疗险如何挑选?
由于每个人对医疗保险的的需求不同,一定要按照自己的实际需求来选择。我们可以从保障责任、续保条件、保费与免赔三个维度来进行挑选。
1、保障责任
百万医疗险属于住院医疗险,即不论什么原因导致的生病住院,扣除免赔额后,就可以100%报销。
那么都是这个条件,有什么不同呢?虽然都是百万医疗险,很可能里面的责任却差别巨大。
比如有的产品住院前后的门诊能报销,有的无法报销;有的产品存在单项限额;有的产品可以报销人工器官,有的则不能;有的可以报销外购药,有的无法报销。所以我们在购置百万医疗险的时候要对比多款产品才行。
2、续保条件
由于目前的百万医疗险基本都是一年期的产品,长期的很少。而且现在百万医疗险医疗险几乎无法保证可以续保。
所以保险公司在销售百万医疗险时,会采用捆绑销售,刻意制造百万医疗险的特点,其实续保条件并不好。
知道了这点,我们在挑选百万医疗险时,可以选择续保条件相对好的,比如续保无需审核,后续如果有过住院、理赔、罹患癌症等记录的,保险公司都会同意续保的产品。
3、保费与免赔
在购置百万医疗险时,很多人会抱着买菜的心态,挑选便宜的产品进行购买,买百万医疗险,专挑便宜就行吗?
买医疗险,产品的稳定性最重要,如果一款产品虽然便宜,但是不稳定,能保障几年,是个未知数。
百万医疗险基本都会有1万到2万的免赔额,因为保险公司要保障自己的亏损率,所以即使有0免赔额的产品,也未必是好事。
百万医疗险续保核保分析
1、百万医疗险核保分析
如果身体条件好,健康的状态下,我们可以直接购买没有任何捆绑销售的医疗险。如果身体条件不好,可以先进行智能核保,再进一步考虑是否要购置捆绑销售的产品。
百万医疗险一般都有人工核保,不管身体条件如何,都有人工一对一进行处理。
2、百万医疗险续保分析
大家都想购买可以续保的百万医疗险,但是续保又是百万医疗险最难的一点。保险公司为了降低自己风险,会采用停售、加费等方式使消费者续保变难。
大家在挑选百万医疗险时,可以选择续保条件好的,比如,我们在购买的时候符合健康告知,后续无论是否有过住院、理赔等,保险公司不会拒绝投保人继续续保,也不会单独调整费率。
百万医疗险怎么报销?
百万医疗险虽然号称不限社保用药,100%报销,但是报销合同里面对医疗费用有“必须且合理”的限制,那么,百万医疗险的理赔真相是什么?到底怎么报销的?
比如有的手术,有微创和普通两种,用药有进口和国产的两种,能不能都选择好的贵的?这个好的贵的属于“必要且合理”的范围吗?能不能报销?
1、免赔额
免赔额就是保险公司不赔的部分,百万医疗险的免赔额一般是1万,1万以下是不赔付的。大部分医疗险的免赔额是累计的,可以在保险的有效期内,累计超过1万,就可以报销了。
2、百万医疗险都能报什么?
百万医疗险超出免赔额的部分都可以报销。
一般包括住院花销:床位费、膳食费、手术费、治疗费、药品费、检查费、材料费等。
特殊门诊:门诊肾透析、门诊恶性肿瘤等;
门诊手术:脂肪瘤切除、白内障手术等。
门急诊:住院前7天以及出院后30天的费用,比如该疾病确诊前的检查费、医药费、复查花的钱等。
3、多买几份医疗险能重复报销吗?
医疗险是实报实销的。住院治疗花了多少,就报多少,不会多赔钱。
不管买了几份,只要这个保险公司给报了,另外一家只会报销实际花费还未报销的部分。
百万医疗险有200-300万的保额,一份保险基本可以涵盖所有费用,一般用不上买第二份。
4、要等超过免赔额再报案吗?
这个看自己,可以每一次都报案、提交资料。
也可以自己保存好住院资料,超过免赔额后再一次性提交。
如果觉得自己存不住,那就别怕麻烦,每次都提交下。
5、在老家买的保险,外地能报销吗?
医疗险的报销是不分本地异地的,尤其是在网上购买医疗险。
发生理赔时只要给保险公司打电话报案即可,按要求提供相关材料,可以邮寄也可以网上上传,并不影响报销。
6、报销有指定医院吗?
百万医疗险一般要求2级或2级以上的公立医院。
社区医院是无法报销的,目前也有少数医疗险可以保险私立医院的,具体问题具体分析。
7、费用是需要自己先垫付吗?
一般情况百万医疗险都要自己先垫付,出院了再找保险公司理赔。目前也有一些百万医疗险有垫付功能,但是有城市限制,保险合同上应该有明确说明。
大家在住院时,可以选择支付垫付的医院,再申请垫付,缓解资金紧张。
8、合理必须医生说了算
百万医疗险中所说的“必须且合理”,是医生认为合理,患者必须遵循医嘱,如果治疗过程中需要用到进口的,也可以报销。
引自https://www.dby.cn
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