美国具有世界上最兴旺的金融业，其金融监管严厉而不失灵敏性。纵观美国金融监管制度变革的历史，大致遵照了自在竞争——金融管制——放松管制——重新管制的变化过程。
20世纪30年代以前，美国的金融业较少遭到管制，处于自在竞争时期。直到1914年美国依法设立了中央银行——联邦储藏体系，才标志着美国现代意义上的金融监管制度的构成。20世纪30年代的经济危机宣布了经济自在主义的破产，美国对金融业的态度从较少干预转为全面的直接收制。20世纪70年代，美国堕入“滞胀”危机，新经济自在主义重振旗鼓，并开端影响的经济政策。放松管制浪潮在20世纪80年代末至90年代初到达高潮，这一方面带来了金融业的蓬勃开展；另一方面由于在放松管制的同时缺乏必要的监视，从而引发了新一轮的金融危机，如20世纪80年代迸发的储贷危机。20世纪90年代以来，美国金融监管进入了理性变革时期，在监管理念和方式等方面停止了变革。1999年《金融效劳现代化法》的出台，废弃了美国66年的分业运营制度，揭开了金融业混业运营的序幕。
从以上金融监管制度的革新过程来看，美国金融监管制度是在一次次整治金融危机的过程中树立并完善的，每一次危机都迫使监管当局对监管重点和监管方式停止调整和变革，以顺应金融环境变化的新请求。
