学霸说保险，专注保险测评！学姐最近发现好像很多人在谈论平安的鑫利，仅从形态上来说，这是一款两全险（分红型）产品。购买两全险（分红型）的人有很多，掉坑里的也不少，这款平安鑫利的产品也是有“坑”的！为了避免大家踩雷，我呕心沥血完成了一篇文章，感兴趣的可以看看！千万不要买的七款【分红险】大盘点！
最近在网上看到很多人说后悔买这款保险，于是我搜集各个权威网站，把这款产品扒了个底朝天，是否真的那么坑呢？详细分析我都整理在下面啦~
平安鑫利怎么样？值得买吗？
这款平安的两全险（分红型）产品怎么样？值得买吗？我们先看张图~
1.重疾保障：看完之后 ，我发现这款产品首先身为两全险（分红型），重疾保障的功能确实是很不完善的，只保障重症不保障中轻症。
我们还是主要分析一下理财功能吧。它的理财账户是由生存保险金、满期生存金、身故保险金以及保单所带来的红利四个部分一起组成的
2.先看看生存保险金以及满期生存金：这款产品在第五年是可以领取基本保额的6%的保险金的，如果到了80岁满期还可以领取两倍基本保额.
举个例子，一30岁男子投保了10万的平安鑫利两全险(分红型)产品、并且分30年缴费，那么从他35岁开始一直到80岁，每一年都是有6千的分红的，我们以这个例子为模型列一张表格，看看它的收益率。
由图可知，生存保险金的收益确实很普通，仅为0.76%，时间长了以后其实也就是保本而已。还有就是身故保险金。
3.身故保险金：这款两全险（分红型）关于身故保险金的计算方式和其他大多数产品一样。如若不幸去世，则从已经交过的保费或者账户的现金价值中二者取大。
4.保单红利：保单红利也是不能少的。红利是不确定的，利率一般有三个档次，多数呈现中档，并可以以三选一的方式获得。用累计生息的方式测算一下，并且辅以中档利率的方式再测一测红利的利率。
不难看出，这款产品只有2.26%的保单分红收益率，业内普遍认为两全保险（分红型）要达到三点几以上才能称之为合格，这款产品确实是收益率比较低了。并不推荐购买。
还是看不懂？没关系，来看看我写的文章吧~为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
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