近些年来，随着互联网理财产品的兴起，如今人们已经不再愿意把钱存进银行里。不过，对于大额储户来说，如何合理搭配定期存款就显得非常重要了。
一、存款银行的选择
目前，我国各银行采取的都是差异化利率，即银行可根据自身情况，对定期存款采取利息上浮或下调，而不同银行之间的浮动都存在较大差异。
所以，在存款之前，若想获得更高的收益率，通过利率的高低来筛选银行是很有必要的。
二、存期和存额的考量
如果闲置资金量特别大，且很长一段时间用不到，可以考虑银行的大额存单业务。如果仅是一般的资金量的话，可参考以下方案：
1、五年期的定期存款。五年期的定期存款是目前银行提供的时间最长，利率最高的定期存款。缺点是五年内不能提取，否则会按活期进行计息，利息损失较大。
2、存期短的定期存款，比如三个月、六个月或一年期的。这些短期的定期存款，可以获取比活期利息高的利息收入，也方便资金的使用。缺点是利率偏低，收益相对较少。
3、存款额的选择。最简单的方式就是把钱存成一笔定期存款，这样管理起来比较方便，但一旦出现急事需要提取，整张存单的利息都会损失，这里推荐采用多张不同金额的定存的方式。
三、到期后的处置方式
1、本息自动转存：转存适合资金闲置一直用不到的情况下使用。
2、本金自动转存：到期后，本金转存，利息变成活期，支付给储户。
储户如果只想花利息，本金自动转存是不错的。这种情况下，可以考虑每月存一份一年期的定期存款，这样一年后的每个月都可以有一笔利息到手。
四、考虑加减息周期
如果判定之后要降息，那可以提前存入，这样在降息后，你已经存入的定期利率不会受到影响。如果判定后期要加息，现在可以选择一个短期的定期存款，待到期后，再根据需要选择合适的存期，获取高利息。
小小金融提醒，不同银行对定期存款的存期约定还是有些差异的，有些银行是不支持首期定期存款提前提现的，或者提前提现手续比较麻烦，所以选择存期时，一定要慎重。
