2015年10月8日起,全面推行公积金异地贷款业务,这是住建部、财政部、中国人民银行三部委9月底所提出的明确要求。山东省将如何执行这一政策呢?山东省住建厅及各市住房公积金管理中心表示,除临沂、德州外,全省已有15市开展了公积金异地贷款业务。但目前各地放开尺度不一,扩面尚存困难。
10市要求“全国缴存、本地户籍、本地买房”
赶在国庆节前,在北京一家公司工作的菏泽鄄城小伙察时林,来到打工点附近的建设银行,还了当月的公积金贷款。初中毕业后一直在京工作的他,其公积金一直由北京企业缴存。2015年5月,小察回老家菏泽,买了一套40多万元的住房。他向菏泽公积金管理中心申请贷款29万元,很快获批。这位在北京工作的小伙,成为菏泽5月5日放开公积金异地贷款后第一位受益的外地职工。
像菏泽一样,山东省目前除临沂、德州尚未公开发文外,15市已开展了公积金异地贷款业务。从各地公积金中心公开印发的文件看,各市放开的尺度不一,威海、烟台、淄博、滨州等10市的申贷条件皆为“全国缴存、本地户籍、本地买房”。
放开尺度较大的是济南市、泰安市,在省外缴存公积金的职工依然要求济南户籍或泰安户籍,但对省内缴存的职工,济南于2015年10月15日起放开户籍限制,泰安市于2015年8月10日放开,非本市户籍的职工在该市买房也可在该市申贷。
限制比较严格的是青岛、日照,除要求拥有本市户籍,还限于在“山东省内”其他城市缴存的职工,而非“全国范围内缴存”。
莱芜公积金管理中心工作人员表示,2015年10月8日刚拿到莱芜新近出台的相关文件,文件贯彻落实了省里的指导意见。而省内的意见要求为“放开省内户籍限制”。
山东各地异地贷款开展得如何?
在2008年即开展异地贷款业务的济南市,公积金管理中心工作人员告诉记者,需求还是比较旺盛的:济南已发放异地公积金贷款约2亿元,惠及近1000人。青岛市公积金中心工作人员告诉记者,青岛自2015年6月1日开展异地贷款,申贷职工虽然还没有确切统计,但在青工作、来中心开“无贷款证明”,去济宁、枣庄、威海、淄博等地买房的职工,却不在少数。
山东省住房城乡建设厅公积金监管处工作人员介绍,早在去年10月,住建部、财政部、人民银行三部委就出台了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,其中关于异地贷款业务还仅限于回“户籍地”买房,而2015年10月8日施行的新版《通知》则没有提“户籍地”,只有“缴存地”和“购房地”,这应该理解为“全国任意城市缴、任意城市贷”“全国一盘棋”。
值得注意的是,在这两个文件之间,2015年8月,山东省出台《关于完善公积金管理体制扩大住房消费的指导意见》,要求取消省内异地贷款户籍地的限制,即职工在缴存地以外的省内其他城市购买自住住房,无论是否当地户籍,都可向住房所在地公积金中心申请贷款。按这一要求,多市的现行政策也需要调整。
异地贷款操作层面尚存困难
尽管目前山东省已经有15市已经明确可以实施异地贷款，但在异地贷款的实施和扩面,在操作层面还存在一些具体困难。
首先是风险问题。就业、缴存都在外地,贷完款就走了,贷款还不上怎么办?为了控制风险,对异地贷款,济南、枣庄等城市新近都要求“由一名本地职工担保”,并将风险准备金提取比例由贷款余额的1%提高到2%。
其次是核实问题比较困难。全国通贷的话,核实起来会比较困难,亟待建设全国联网的信息传递和共享平台。山东省内各市公积金中心的工作人员开会时经常碰面;而在省外,单纯有个联络人和一部联络电话,这还不够。
迅捷高效的联动机制也迫切需要。泰安市公积金中心信贷科工作人员建议:“一旦贷款地发现逾期,缴存地需能立即采取特殊措施,如封存其公积金账号余额、限制其提取,或将其余额划款还贷,补偿贷款地等。”
资金总额也是个问题。“热门城市”公积金原本就较紧张,如青岛市的公积金运用率已连续几年超95%,对本地职工几乎已“无钱可贷”,遑论异地职工。而山东省有的城市,公积金运用率只有23.4%,有的企业分中心,运用率只有12.7%,大量资金却“趴”在账上睡大觉。
山东省住建厅工作人员表示，现在我国公积金条例规定的管理体制是“属地化管理”,各城市管各城市的,即便是省内各城市之间也没有实现统筹调剂。眼下使用放开了,但归集还没有放开;当需求旺盛时,有限的资金必然先要保障本地职工的利益,就会“卡脖子”。要实现“全国一盘棋”,还需要进一步的顶层设计。
（以上回答发布于2016-12-13，当前相关购房政策请以实际为准）
