凡事都有两面性，内地买香港保险的优势体现于终身受益、赔付比例更高、保障更全面等诸多方面，可是并不能说明香港保险就完美了，相对于内地保险，它也有不可避免的缺点，如法律问题以及提前预约等，具体详情可以参考《
说起香港保险公司和大陆保险的区别，主要有投保年龄、投保金额、保单费率、重疾保障范围、保险理赔范围与核保与理赔政策这六个方面的不同。
下面以重疾险为主来分析香港保险与内地保险的差异。
一、保障范围
香港保险疾病的定义和理赔条件由保险公司自己制定，而内地的保险，有25种疾病由银保监会统一定义，每家公司都一样，但正是这25种疾病，在理赔时已占到了95%以上。早几年前，香港重疾可以保100多种疾病时，内地重疾险大多还停留在30种，而现在，内地重疾险除了可以保100多种重疾外，还可以保几十种轻症、中症，在疾病的保障数量上，香港保险和内地保险已经不相上下了。
需要注意的是，单从疾病的数量上来比较是没有意义的，因为不管是香港保险还是内地保险，最高发的疾病都是癌症，其次是心脑血管方面的疾病，在理赔时占比都达到了95%左右，下面可以看看保险公司披露的理赔数据。
香港保诚保险2018理赔数据
香港富通保险2018理赔数据
今天，我就根据保险公司市值、香港保监局公布的业务数据、国际评级机构作出的信贷评级以及产品性价比这四个方面，看看在竞争激烈的香港市场，哪家保险公司成功挤进前十！
中国平安(76.930, 1.63, 2.16%)2018理赔数据
今天，我另辟蹊径，以股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度，为内地91家人寿险公司排个队，优中取优，评出2020年综合实力超强的10家保险公司，以飨读者。
如果把精力放在那剩余5%的较真上，只能说大家是半斤笑八两。
比如关于脑中风，香港要求中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损；而内地要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。关于中风的定义，香港更宽松。
又比如关于甲状腺癌，香港重疾险不保T1N0M0或以下级别的甲状腺癌，部分公司只做轻症处理，这个T1N0M0级别就是第一期甲状腺肿瘤，内地是属于重疾理赔的。（甲状腺癌是目前最高发、理赔最多的癌症）。关于甲状腺癌，内地明显比香港更有优势。
二、轻症、中症赔付
香港的重疾险，轻症是属于提前给付的，而内地的重疾险，轻症、中症属于额外给付。举个例子，同样100万重疾保额，先患了原位癌（轻症），后来恶化成了恶性肿瘤（重症），轻症都是赔30%的情况下，香港重疾险是先赔30万，后赔70万，而内地重疾险是先赔30万，后赔100万。目前内地重疾险，轻症赔付比例为30%-45%不等，中症赔付比例为50%-60%不等，这些都是属于额外给付的，不占用重疾保额，且内地重疾险患了轻症、中症后可豁免保费，不用再缴费了而保障依然继续，而香港重疾险即使患了轻症也不能豁免，保费还得照样交下去。
三、重疾保额上浮
香港的重疾险，保单可以分红，利用分红重疾的保额会上涨，可以有效的抵抗通货膨胀，内地的重疾险，购买时保额确定以后就不再变化了。比如同样的初始50万保额，香港重疾险在30年后可能会涨到80万，而内地的重疾险就一直保持50万不变了。
四、非体检保额上限
香港重疾险非体检保额上限为60万美金，而内地绝大多数的重疾险，非体检保额上限为50万人民币（目前见过最高的非体检保额是83万人民币），由于计价的币种不同，在非体检保额方面，香港重疾险确实更有优势。
五、健康告知
香港保险采用的是“无限告知”原则，问题都是开放性问题，需要投被保人自己去梳理自己的身体状况，而对于问卷中无法确定的内容，保险公司也会要求投被保人尽可能地通过各种途径去了解、证实后，再做出如实告知。如果不告知，一旦出现理赔纠纷，“过失”几乎都在个人。
而内地保险采用的是“有限告知”原则，即问什么答什么，没有问到的都不用再告知。内地保险不会出现开放性问题，关于健康告知这一块，内地保险要比香港保险人性化很多。
总结：对于生活在内地、普通收入的家庭来说，不建议购买香港保险，目前内地的保险性价比也越来越高，而且投保、缴费、理赔都比香港保险要便捷，没必要为了跟风而跑去香港投保。
购买香港保险一定要搞清楚的几个点，请您欣赏视频：
