正规的P2P理财平台需要哪些资质。怎么判断平台是否合法合规?说干货哦~

2022-08-11 财经 202阅读
  公司的基本资质证明
  公司的基本资质证明,包括营业执照、组织机构代码、税务登记证明,这个是最基本的,通过这三项,可以看出来该平台注册的时候是否有足够的注册资本金,在注册的时候划归到哪一种企业形式下,如果某些平台一开始就是以非法集资为目的,那它是否依法纳税也是非常重要的。
  借款人的资料
  既然是为借款人提供信息发布的平台,那么借款人的资料公开程度就显得异常重要。一般来讲,在P2P网贷平台进行借款的主体都是中小微企业,因此,平台应充分披露借款企业的信息,从而达到一定的风控手段。像借款企业的营业执照等,相关部门的盖章是否清楚清晰,抵质押物的信息等等,都是一个平台应该充分展示的。如果平台对一个借款企业的描述只有几行字的话,那基本就可以判定这个借款企业的信息是假的。
  平台的数据
  平台每个月的投资数量,发放了多少投资标的,有多少注册用户等等,都是一个平台最基本应该公开的数据,包括有多少投资已经完成的标的,有多少还款已经完成的标的等,这些都是一个平台应该公开的数据。
  风险准备金
  虽然有很多平台喜欢用风险准备金当噱头用来宣传,但是如果真的确实存在风险准备金,那对投资者也是具有一定的好处的。并且,要看该平台的风险准备金是以何种方式计算的,是存放于自己的银行账户还是存放在银行专门的托管账户,这些都是应该公开的。
  托管银行
  在征求意见稿中大家也看到,对于网贷平台,其资金需托管到银行是必须的,因此,现在各家平台都在积极寻求银行的合作,而银行出于自身信用背书的要求,也对平台提出了非常高的准入要求,因此,如果现在有平台已经和银行达成合作的,那信息是一定会公开的。虽然是很少数,但是投资者如果想要投资的话,请尽量寻找这样的平台。
  平台高层团队
  一个具有高度执行力的、高水准的平台高层团队,那么这个平台一定是乐于跟投资人分享自己的运营团队,像CEO、CFO、技术总监、风控总监、董事长等等,并且该信息都是可查的,如果一个平台连自己的高层团队的信息都不公开,那真的要让人怀疑这个平台是否真正的实际控制人只有一个。
  公司背景
  白手起家的平台,似乎远远比不上一些大公司注资的平台要吸引人。因此,很多平台都号称自己是国资系、风投系、上市系,但是如果真的要仔细考究,实际上很多平台的背景都是站不住脚的,因为如果真的是上市公司、风投公司或者国资企投资控制的话,那一定是会有相应的消息的,如果查不到公司的实际入股信息,那基本上这样的平台就是在造假。
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