1.扣除罚息：如果小牛分期的贷款用户不按时还款，则会产生罚息，这是一个额外的费用。罚息通常是借款利率的一定比例，它会不断累积直到您完全还清欠款。
2.影响个人信用：还款逾期导致小牛分期会向中国人民银行个人信用信息中心汇报，会对个人信用产生严重打击。这将导致您在未来的借款或贷款方面受到限制，以及无法再得到其他金融机构的借款，信誉受损。
3.催收信件或电话：如果您延迟还款，则可能会在短时间内接到电话催款，如果拒绝还款会收到律师函等相关催收信件，影响每个人的心情、睡眠和日常生活等方面。
4.法律诉讼：如果欠款数额较大，债权方可能会通过法律途径追讨，如将你告上法庭，胜诉后恢复自己的合法权益，进一步导致个人信誉身份的下降。
5.影响社交生活：由于延迟还款的原因，导致经济状况不佳，往往会限制社交活动，从而导致自身的影响力不断被削弱。例如无法参加同事朋友圈内的聚会、旅行等，与人沟通不畅，同时还会感到羞愧和不安，破坏情绪稳定。
