组合贷是将房屋抵押贷款和消费贷款绑定在一起的贷款方式，在还款时需要注意以下几个方面：
1. 还款方式：根据银行要求，还款方式可以是等额本息、先息后本、利随本清等多种方式。贷款人应该根据自身情况选择适合自己的还款方式。
2. 还款期限：组合贷还款期限会比普通房屋抵押贷款要长，一般可达到25-30年。贷款人应该注意还款周期，避免过短或过长导致还款困难。
3. 还款计划：贷款人需要按照计划准时还款，确保不会出现逾期等情况。如果有资金紧张的情况，可以主动和银行协商调整还款计划。
4. 还款优先级：贷款人应该明确各种贷款的还款优先级，优先偿还高利息的贷款。同时，还款顺序也需要考虑，一般先偿还消费贷款再偿还房屋抵押贷款。
5. 蚂蚁借呗、招行分期付等消费贷款产品目前只能单独结算，不能与房屋抵押贷款一同结算。
